济宁银保监分局党委书记、局长、二级巡视员 赵文和

面对银行保险业监管新形势、新任务、新要求，济宁银保监分局因势而谋、应势而动，持续探索新形势下的监管理念和方法，提出“12345”工作思路，推动辖区金融生态环境进一步优化，金融市场体系进一步完善，金融发展能力进一步增强，谱写了辖区高质量监管的生动篇章。

一、倡树“四稳”“四精”意识，向建设金融强市目标不断迈进

济宁银保监分局倡导行业秉持“四稳”“四精”意识经营发展，既要做到在发展战略上“稳字当头”、在发展节奏上“稳中求进”、在发展内涵上“稳健经营”、在发展质量上“稳步提高”，避免急躁冒进形成风险，又要做到在市场拓展上“精耕细作”、在客户服务上“精雕细琢”、在风险化解上“精打细算”、在服务实体上“精益求精”，努力打造一个“稳而优、大而强”的区域金融市场。

（一）市场体量进一步壮大。2023年1月末，辖区银行业资产规模首次突破万亿，成为山东省内第六个银行业突破万亿资产规模的地市。贷款规模保持快速增长，2021年年末、2022年年末、2023年5月末较当年年初分别增长17.29%、14.43%、9.76%，增速分别居全省第二位、第三位、第二位。2022年辖区保险机构共实现原保费收入215.57亿元，保费收入、增速分别居全省第五位、第三位。

（二）市场体系进一步优化。突出差异化发展和特色化经营，推动地方法人银行机构回归本源。2022年年末，济宁银行普惠型小微企业贷款占各项贷款的比重保持在全省城商行首位，农商行实体贷款增量和增幅分别位居全省第2位和第1位。推动辖区非车险增品扩面。2023年5月末，非车险业务占比较2020年年底提升12.45个百分点。推动人身险产品体系逐渐完备。2023年5月末，辖区人身险公司普通型寿险、健康险、意外险等保障型产品原保费收入占比由去年同期的72.71%提高至78.61%；

（三）服务水平进一步提升。济宁银保监分局聚焦受疫情影响严重企业、新市民等群体的急难愁盼，组织金融支持复工复产“三进三暖”、惠企政策落实“三查”等专项活动，2022年年末，普惠型小微企业贷款余额及户数均居全省第4位。组织开展“金融服务进万企”系列活动，走访企业万余家次，累计为1377户企业新增融资185.98亿元。聚焦粮食安全，三大主粮完全成本保险实现产粮大县全覆盖，累计为86.15万户次农户提供风险保障80.50亿元。

二、立足“效益”与“风险”两个监管导向，统筹做好机构高质量发展与金融稳定大局两篇文章

（一）坚持效益导向监管，夯实机构可持续高质量发展的基础。追求效益、实现利润是可持续发展的基础，也是服务实体经济的保障。济宁银保监分局引导辖区财险行业由“投费用、重规模”向“讲效益、重服务”转变。2023年5月末，财险行业承保利润率8.43%，高于全省2.05个百分点，较2020年底上升7.73个百分点；承保盈利公司覆盖面为66.67%，较2020年底提升23个百分点。开展“净化银保合作渠道 营造清廉金融环境”专项整治行动，推动辖区银保业务综合费用率较去年同期下降超20%，较高峰时期下降35%以上，2018年以来首次实现银保渠道整体盈利。

（二）坚持风险导向监管，牢牢守住不发生区域性金融风险的底线。济宁银保监分局始终将防控金融风险放到重要突出位置，强化重点企业、重点机构监测分析，2021年以来相关金融风险防范化解工作获上级领导批示44次。充分发挥债委会金融安全“稳定器”作用，在全省率先完成正常类债委会清零，599.8亿元金融债权得到有效维护，相关做法被评为全市政策研究优秀成果。严防其他领域风险向金融行业蔓延，密切关注辖区“车辆安全统筹”业务风险走势，推动实施全国首例针对车辆统筹公司以“非法经营罪”为案由的公安立案侦查。

三、在行业发展环境上下功夫，着力营造有利的政策环境和良好的市场环境、舆论环境

（一）着力营造有利的政策环境。引领辖区银行保险机构着眼于地方发展大局，切实以“有为有位”的真抓实干，赢得了地方党委政府对金融工作的认可与关切。围绕“制造强市”战略部署，制定印发《金融支持济宁市制造业高质量发展若干政策措施》。借力营商环境“获得信贷”等牵头契机，推动出台无还本续贷奖励等政策，为银企放贷营造高效便捷的政策环境。多次向市委、市政府介绍保险业助推经济发展和保障社会民生的突出作用，有力打造银行保险“一盘棋”的工作局面。

（二）着力营造良好的市场环境。坚持“公平、公正、阳光、透明”的理念，对不同类型、不同规模的机构做到一视同仁，对扰乱市场秩序、顶风冒进、屡查屡犯的机构严查重处，打造干净、清朗的市场环境。积极探索智慧监管路径，将EAST系统应用融入监管全流程、多场景，精准助力打击违规违法行为。指导建立市保险销售人员星级评价管理平台和不良行为平台，累计为数据质量达标的1.55万名销售人员进行星级评价，推动代理人队伍健康发展。

（三）着力营造良好的舆论环境。银行保险业社会属性很强，在全民监督的形势下，极易引发舆情风险，甚至会向行业、同业传播，对经济社会产生一定的连带影响。分局着力搭建行业协会、地方公安、网信部门、银行保险机构四方协同联动机制，强化“舆情24小时”APP运用和12345政务服务热线的协调对接，持续提高舆情监测的精准性、及时性，牢牢守住舆情风险防线。

四、牢牢把准监管方向，始终做到四个“坚定不移”不动摇

（一）坚定不移坚持党的领导，更加注重党建统领各项工作。坚持走中国特色金融发展之路，抓好公司治理三年行动方案收官落实，深化党的领导与公司治理相融合，开展农商银行“党建与公司治理融合提升工程”，加快完成村镇银行党组织划转主发起行管理工作，充分发挥党组织在重大问题决策中把方向、管大局、保落实的重要作用。

（二）坚定不移坚持稳健发展，更加注重有效益、高质量的发展。在兼顾效益与风险的基础上，保持行业长期稳健的发展。在省内首创银保渠道业务阈值管理机制，通过“管增速”来“控费用”，既限制了公司盲目扩张的冲动，又预留了未来合理发展空间。强化信贷领域超常规监测控制，对偏离主线、脱离主业的行为，加强监管提示约束，推动辖区银行业机构稳健发展。

（三）坚定不移营造公平、规范、健康、有序的市场环境，更加注重扶优限劣、激浊扬清。强化法治意识，督促依法合规经营，严打违规违法行为，维护好行业秩序环境。组织开展大型银行“内控合规管理深化年”、人身险“开门红”销售合规性整治等专项行动，通过合规宣讲、岗位责任监督等形式，筑牢行业合规经营的屏障。对全辖保险中介机构开展巡查暗访，2021年以来，累计清理劣质机构70家。

（四）坚定不移加强监管，更加注重寓监管于服务之中。分局带领干部员工牢记“监管不可高人一等，但专业性要高人一筹”的理念，持续加强监管专业能力建设，坚持寓监管于服务中，深入践行“依法、公正、专业、为民、清廉”的监管理念，将监管本领转化为暖民心、解民忧的实际行动。2021年至2022年，联合有关部门累计组织召开工业技改等不同主题政金企对接会25场，累计为近500个企业项目提供融资715.88亿元。

五、处理好五方面关系，积极构建监管与机构相互促进的良性发展循环

（一）处理好行业发展与经济社会发展之间的关系。引领机构想全局、干本行，干好本行、服务全局，将自身发展主动融入地方经济社会发展的大局。紧密围绕辖区经济转型战略部署，持续加大对先进制造业、战略性新兴产业等重点领域的支持力度。2022年年末，全辖制造业贷款增量及增幅分别居全省第3和第1位，“专精特新”相关贷款较年初新增投放1.86倍。

（二）处理好与客户的关系。牢固树立“以人民为中心”的发展思想，本着“互相理解、换位思考”的理念，通过健全机制、加强联动、多元化解等方式，持续改进金融消费者权益保护工作。坚持诉调结合，指导行业协会成立纠纷人民调解委员会，建设“和为贵”调解室及全省首个县域调解工作室，2022年累计调解矛盾纠纷2148件，调解成功率76.7%。

（三）处理好与同业的关系。分局倡导同业间既要竞争又要合作，维持良好的竞合关系，形成服务经济发展、服务民生改善的强大金融合力。以“银行助力保险广覆盖、保险助力贷款更安全、银保共助经济大发展”思路，加强银保互动合作，形成了“保贷通”“法拍贷”等成效好、可复制、易推广的合作模式。

（四）处理好与员工的关系。分局引导辖区机构通过举办业务技能大赛、评优评先表彰等活动，积极搭建员工建功立业、成长发展的平台。组织开展银行保险业员工行为专项排查活动，聚焦岗位管理、展业行为、八小时外异常行为、日常管理等四个方面，全方位提升员工行为管理规范化水平。

（五）处理好与监管的关系。分局既严格依法监管，也坚持有温度的监管，在行政许可、监管服务等方面持续改进、提高效率，有力营造敬畏监管、拥抱监管的良好氛围。加快落实“互联网+政务服务”部署，实现“让机构少跑腿，让数据多跑路”，有效提升监管服务质效。