消费者在购买保险产品的时候，结合自身个性化需求有针对性地进行保险规划，应当遵循最基本的“适当性”原则。

王先生一直从事自由职业，无固定收入，近期老家房屋拆迁款下来，王先生购买了一款高额的养老保险产品。为顺利投保，王先生填写投保人年收入时，将实际的5万元填写为15万元。5年后，王先生投资失败资金链断裂，在续期缴费时，王先生已没有足够资金支付大额保费，面临保单逾期失效的风险。

本案例中，造成王先生保费困境的原因就是没有遵循“适当性原则”。王先生没有考虑到工作不固定和投资有风险的情况，错误预估了自己的缴费能力，没有选择真正适合自己的保险产品。

新华保险济宁中支提醒消费者，在购买保险产品时，应根据自身的年龄、健康状况、家庭情况等，做好自身所需“七张保单”的购买需求分析，合理分配购买比例；根据自身的风险偏好、损失承受程度、职业及财务状况等评估风险承受能力，从而按需投保不同类型的保险产品。原则上，一个家庭每年保险总体缴费水平不应超过家庭年收入的20%至30%。张颖 王锐